生命保険相談

◆　生命保険相談

■　生命保険相談のご案内

初めまして！ファイナンシャルプランナーのと申します。

愛知県や岐阜県を中心に生命保険の相談を行なっております。そして、私に相談を依頼される方は保険会社の意向に左右されない真に中立なアドバイスを求められている方です。

「更新が近いけれどどうすればよいかわからない」
「新しい生命保険を勧められたけれど変えたほうが良いのか分からない」

そんなときはご相談下さい。プロの視点からあなたにとって最適なアドバイスを致します。

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■　こんな方にお勧めします

生命保険相談はこんな方にお勧めします。

更新が近い方 保険会社から提案されたプランの中からどれを選べばよいのかアドバイスします。 新しい保険を勧められた方 今の生命保険を続けた方が良いのか？それとも、新しい生命保険に変えたほうが良いのかアドバイスします。 住宅購入された方 住宅購入されると団体信用生命保険に加入します。これにより保険の入りすぎ状態となります。どのように解消すれば良いのかアドバイスします。 今の保険に不安を感じていらっしゃる方 現在の生命保険の内容を説明し、もっと良い生命保険の入り方が出来ないかアドバイスします。 お子さんが誕生、ご結婚された方 家族が増えると責任も増します。現状にあった生命保険になるようアドバイスします。 保険料を安くしたい方 保障内容を変えずに保険料を安くするにはどうすれば良いのかアドバイスします。 はじめて生命保険に入る方 生命保険の考え方、生命保険の選び方、上手な生命保険の入り方をアドバイスします。

上記以外でも生命保険に関する相談であれば大体お引受できると思います。特殊な相談案件や相談内容についてご不明な点がございましたらお気軽にお問い合わせ下さい。

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■　生命保険相談の流れ

生命保険相談は次の手順(方法)で行なわれます。

この手順は、「保険料を安くしたい方」「更新が近い方」「住宅購入された方「これから生命保険に加入される方」など、生命保険でお悩みの方ならどんな方でも応用できる方法です。

なぜなら、この方法は生命保険で失敗しないための本質だからです。

まず最初に行うのは”生命保険の大きさ”の決定です。

生命保険の大きさとは、もしもの場合に支払われるお金のことです。俗に言う「保険金○千万円」というものです。

ライフプランニングという手法を用いて生命保険の大きさを出来るだけ正確に計算します。ちなみに下図はライフプランニング時に用いるキャッシュフロー表と呼ばれるものです。

この表は皆さんの家計支出や収入が今後どのよに変化していくのか予測したものです。皆さん例外なく「プリントアウトしてください」とおっしゃいます。もちろん相談後にプリントアウトしてお渡ししますので、今後の生活の参考にしてください。冷蔵庫に貼り付けてプラン通りに生活できているのかチェックされている方もいらっしゃいます。

2番目にお話しするのは”生命保険の種類”です。

実はこれがものすごく大事なのです。皆さんに覚えていただきたいのはこれだけと言っても過言ではありません。

生命保険はたくさんあるように見えますが、実は生命保険は3種類しかありません。しかし、ご自分の保険証券をご覧になって下さい。三大疾病特約、障害特約、災害特約など、どう見たって3種類以上の生命保険の名前が書かれていたり、ご自分の生命保険が3種類の生命保険のどれにも当てはまらないということがあると思います。それはなぜか？

生命保険の種類を知るだけでは保険を理解するには十分とはいえないからです。それを応用し、ご自分がどんな生命保険に入っているのか分析し、見抜くことが求められるからです。もちろん相談では生命保険の見抜き方まで伝授します。もう生命保険は難しいなんて言わせませんよ＾＾

3番目にココでようやく、皆さんの生命保険を診断します。

私が皆さんの生命保険の内容や、今後どうなるのかをわかり易く解説していきます。生命保険の基本的な知識を身につけたことにより、皆さんの生命保険に対する理解力はグーンとアップしているはずです。

4番目にどのように生命保険を見直せばよいのか具体的に検討します。

更新や新しい生命保険を勧められている方に対しましてはどのプランを選べばよいのか具体的に検討します。また、保険料を安くするための数々の秘訣があります。それが「FPだけが知る保険料を安くする秘訣」です。

ではここまで読んでいただいたお礼に保険料を安くするためのテクニック「ＦＰだけが知る保険料を安くする秘訣」の一部をご紹介します。

保険は電車の定期券と似ています。定期券を安く買うにはどうします？それと同じ方法を使えば保険料も安くなります。

保険料の払い方を月払から年払いに変えると保険料を3%ほど安く出来ます。さらにある手続きすると保険料を15%ほど安くすることができます。この違いは大きいですよ！

ある条件を満たせば月々の保険料を半額にすることができます！その条件とは？

理論的には保険料を0円にすることも可能です。そのカギは生命保険の組合せにあります。

銀行預金は利率が高いほどお得です。生命保険にも利率があり、利率が高い保険ほど保険料は安くなります。いま最も利率が高い生命保険とは？

安い保険が良いというわけではありません。保険料が高いのに注目されている生命保険があります。その理由とは？

生命保険は3種類しかありません。しかし、保険料の安さを追求した第4の生命保険があります。その保険とは？

ちなみに、上記でご紹介した方法は、どこの保険会社でもできる一般的な方法です（一部例外あり）。これらのテクニックを駆使してあなたの生命保険をどのように見直していけばよいのか検討しましょう。

Q.　メールでも相談できますか？

A.　メールのみでの相談はお断りしています。理由はメールでは真意が正しく伝わらないことがあるからです。また、話せば5分で済むこともメールですと30分以上の時間がかかることがあります。これは私にとっても皆さんにとっても有益であるとは言えないと思います。初回の相談は必ずお会いしての相談となります。2回目以降の相談は簡単な内容であればメールでもお答えします。

Q.　出張相談、電話での相談はできますか？

A.　出張相談はしております。ただし、交通費はご負担していただきます。
電話のみでの相談はお断りしております。初回の相談は必ずお会いしての相談となります。2回目以降の相談を電話で行うことは可能です。

Q.　自宅以外の場所でも出張相談は可能ですか？

Ａ.　なるべくご希望にそえるようにいたします。過去の経験で最も多いのはファミリーレストランでの相談です。お茶代と交通費はご負担していただきます。

Ｑ.　1回の相談時間はどれぐらいですか？

Ａ.　特に規定はしておりませんが長すぎると集中力が切れてしまいます。2時間ぐらいが丁度よいのではないかと思います。遠方で中々お会いできない方にはそれなりに配慮いたします。ご安心下さい。

Q.　新しい保険に加入したい場合はどうすればいいですか？

A.　私が即座に保険料の試算や契約手続きができるのは、私が代理店を務めている保険会社のみです。それ以外の生命保険も検討されたい場合は、郊外のショッピングセンターをのぞいてみてください。何十社もの生命保険を扱っている総合保険代理店が出店していると思います。そこで見積もりを頂いてください。それを参考にどの保険が良いのか検討しましょう。見積もりの取り方がご不明な場合は相談時に詳しくお話します。相談者さんの中には入院の保険は総合代理店で契約、ガンの保険は私で契約というように使い分けされている方もいらっしゃいます。ご安心下さい。

Ｑ.　無理に保険を変えることを勧めたりしませんか？

Ａ.　私に相談を依頼される方は真に中立なアドバイスを求められている方です。そんな方に対し、別の生命保険に変えることを前提にしたアドバイスは失礼であると思います。しかし、プロの目から見て「同じ内容であればもっと保険料を安く出来る」「今の生命保険は相談者のニーズからかけ離れている」と感じた場合は私が代理店を務めている保険会社の商品を紹介することはあります。その場合も「私から保険プランの提案をさせていただいてもよろしいですか？」とお伺いします。お断りいただいても気まずくなる事はございませんのでご安心ください。

Q.　保険の契約内容を変更したい場合はどうすればいいですか？

A.　契約内容の変更は契約者本人以外では受け付けてもらえませんので皆さん自身で行っていただきます。もし、保険会社との交渉時に返答に困った場合は保留してください。どう返答すればよいのか検討しましょう。

上記以外にご不明な点がございましたらお尋ねください。

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私は生命保険に関するアドバイスを業務として行っています。今は生命保険相談は無料が当たり前の時代だと思います。それをあえて有料で行っています。

私はFPとして活動する傍ら、保険代理店として活動しています。そして、私の報酬はみなさんからいただく相談料と保険会社から支払われる販売手数料です。

もし、私が相談料を0円にしたら、皆さんに私の扱う保険に入っていただけなければ報酬が得られなくなります。そうなると私は中立なアドバイスを心がけていたとしても、いつしか自分の扱う生命保険を売るためのアドバイスになりかねないと思います。

相談料を頂くからにはプロFPとして顧客利益を第一にアドバイスをいたします。

生命保険の相談は、簡単なものであれば1度の相談で解決します。しかし、皆さん非常に悩まれます。難しいから悩むのではなく、話し合いをしているうちに生命保険に対するこだわりをお持ちになるからです。私はそれでいいと思います。

なぜなら、生命保険には総額1,000万円以上のお金を支払うことになります。1,000万円もする車を買うなら、色やオプションなど非常にこだわると思います。生命保険もこだわって選びましょう

相談料は、時間を気にせず相談していただくために定額制となっています。最初に一度だけ5,000円お支払いいただければ3ヶ月以内の相談であれば何時間でも相談していただけます。

ここまで長文を読んでいただき有難うございます。

生命保険についてご自分で検討する時間と労力はお金には換算できないぐらい貴重なものだと思います。あなたには仕事や家事、家族との楽しい時間など、本来やるべきことがたくさんあるはずです。この機会に生命保険の悩みとは決別しましょう。

私が提供できるのは「専門家に相談して決断したという安心感」と「納得できるまで練り上げた生命保険プラン」です。皆様の生命保険見直しパートナーとして選ばれる事を心からお待ちしています。

■　生命保険相談のお申込み

相談の流れは次の通りです。

１．お申込み
お申込みフォーム、メール・電話にてお申込み下さい。メール等のやり取りで具体的な相談日時を決定します。

２．相談当日
全ての保険証券、その他の資料をお持ち下さい。事前に保険証券のコピーを送っていただかなくても大丈夫です。

３．プランの検討
早ければ初回相談で、または数回の相談後、生命保険をどのようにするか決定します。必要に応じて新しい保険のご紹介も致します。

４．プランの実行
プランの実行は皆さんにしていただきます。実行段階で予期しなかった不具合が発生することがあります。そんな場合も対策案を提案し、生命保険見直しが終了するまでアドバイス致します

生命保険相談のお申込みは下記のフォーム、電話・メールをご利用下さい。

上記のフォームからお申込みされた場合、ただちに確認メールが自動返信されます。確認メールが届かない場合や届いても3日以内にこちらからのご連絡がなければフォームの不具合が考えられます。お手数ですが電話・メールにて再度お申込み下さい。